En Belgique, un prêt islamique désigne un financement structuré pour éviter le riba (intérêt) et la spéculation excessive, en s’appuyant sur des contrats comme la Murabaha (vente avec marge déclarée), l’Ijara (location/lease, parfois avec option d’achat) ou la Musharaka mutanaqisa (copropriété dégressive).
En Belgique, le prêt islamique, même “halal”, reste un crédit au sens belge lorsqu’il finance un particulier : il est alors soumis au Livre VII du Code de droit économique, à l’information précontractuelle normalisée (formulaire SECCI en crédit à la consommation, ESIS/FEIS en hypothécaire) et à l’enregistrement/consultation par la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB).
En Belgique, le prêt halal Côté fonctionnement, une Murabaha immobilier/auto vend le bien à prix d’achat + marge annoncée et échelonne le paiement ; une Ijara facture des loyers d’usage et, s’il y a levée d’option, un prix d’acquisition séparé ; une Musharaka mutanaqisa combine loyer d’occupation et rachats progressifs de parts jusqu’à pleine propriété.
En Belgique, sur le plan réglementaire, la Belgique n’a pas de régime spécifique pour la finance islamique : les produits “sharia-compliant” doivent respecter le droit commun (banque, crédit, information au consommateur, supervision).
Aujourd’hui, il n’existe pas (encore) de « banque islamique » active en Belgique; on parle d’une banque islamique quand la banque propose des produits qui évitent l’intérêt classique et suivent des contrats spécifiques (ex. vente avec marge déclarée, location avec option d’achat).
En Belgique, on a vu des projets annoncés, mais aucune banque de ce type n’a réellement ouvert ses portes à ce jour. À titre de comparaison, l’Allemagne a déjà autorisé une telle banque (KT Bank) — preuve que c’est possible dans l’UE, mais pas encore réalisé en Belgique.
Vue pratique pour résidents belges. À ce jour, il n’existe pas de banque de détail 100 % islamique implantée localement ; l’accès se fait surtout via des fonds/ETF Sharia, des mandats privés et quelques services fintech/associatifs.
⚠️ Informations indicatives. Vérifiez l’éligibilité, la disponibilité en Belgique et la documentation officielle (KID/KIID, prospectus, conditions). La conformité Sharia est fondée sur les méthodologies et comités des émetteurs/gestionnaires.