En Belgique, un comparateur d’ouverture de crédit montre sur une même page, les offres de plusieurs banques/émetteurs pour une réserve d’argent réutilisable (souvent liée à une carte). Il rend les offres comparables en affichant partout les mêmes éléments : TAEG, mensualité selon différents rythmes de paiement, montant total à rembourser.
En Belgique, dans le comparateur d’ouverture de crédit, pour une utilisation correcte, vous indiquez le plafond souhaité (ex. 1 250 €, 3 000 €), votre budget mensuel et votre usage (achats, retraits, paiements en ligne). Le comparateur calcule des scénarios : si vous payez le minimum, la durée s’allonge et le coût grimpe ; si vous remboursez plus vite, vous payez moins cher.
En Belgique, la pré-acceptation affichée par un comparateur reste indicative. Avant de dire oui, le prêteur doit faire une évaluation de solvabilité et peut consulter la Centrale des crédits aux particuliers (BNB), où figurent vos autres crédits et éventuels incidents.
Le rôle du comparateur est d’aider à choisir l’outil adapté : une réserve est utile pour les dépenses ponctuelles/imprévues si vous remboursez vite ; si vous devez étaler un montant fixe sur X mois, un prêt amortissable est souvent moins cher et plus prévisible.
Un bon comparateur montre le coût par 100 € utilisés, le temps de remboursement au minimum vs accéléré, et met en regard les alternatives (prêt perso, paiement échelonné sans frais limité dans le temps).
Les pièges à éviter : se focaliser sur la mensualité minimale (qui allonge la dette et renchérit le crédit), ignorer les frais de carte et le surcoût des retraits d’espèces, croire à une promo « 0 % » très courte qui bascule ensuite sur un TAEG élevé, oublier de vérifier si le classement est sponsorisé, négliger la SECCI et le respect des plafonds de TAEG.